Kredyt hipoteczny - najważniejsze dowody i informacje gwoli przyszłych nabywców nieruchomości

kredyt hipoteczny kalkulator rat hipoteczny owo forma finansowania kupna nieruchomości, która na przestrzeni ostatnich czasów została coraz bardziej popularna w Polsce. Przy dzisiejszym artykule przyjrzymy się temu produktowi finansowemu z kilkunastu perspektyw - od momentu historii i definicji, przez rodzaje kredytów mieszkaniowych, po zmiany oraz regulacje w rejonie kredytowania hipotecznego. Zachęcamy do lektury.

Historia kredytów hipotecznych

Pierwsze wzmianki o kredytach po zastaw domu/mieszania pochodzą ze starożytnego Rzymu, gdzie zostały one formą kredytów zabezpieczonych na nieruchomościach. W naszym kraju kredyt na hipoteke pojawił się po latach 90. 20 wieku, wraz ze zmianami ustrojowymi oraz rozwojem rynku posiadłości.

Początkowo kredyty mieszkaniowe były dostępne wyłącznie dla osób wraz z wysokimi dochodami i dobrą historią kredytową. Wraz z upływem czasu, dzięki wzrostowi konkurencji na branży bankowym oraz regulacjom ze strony organów nadzoru (jak np. Komisja Nadzoru Finansowego), kredyty hipoteczne stały się bardziej pospolite i dostępne dla średniozamożnych kredytobiorców.

Definicja i rodzaje kredytów mieszkaniowych

Kredyt hipoteczny owo produkt finansowy, jaki służy do zakupu zakupu lub remontu nieruchomości. Kredytodawca (zazwyczaj bank) udziela pożyczki pod zastaw posiadłości, czyli hipoteki. Po przypadku niewywiązywania się z terminowych spłat kredytu, bank posiada prawo przejąć nieruchomość i sprzedać ją, aby odzyskać własne środki.

W zależności od zamysle kredytu, wyróżniamy kilkanaście rodzajów kredytów hipotecznych. Polecane z nich jest to:

- kredyty na zakup mieszkań lub domów - posługują do finansowania zakupu nowych lub wykorzystywanych nieruchomości;

- forex remontowe - kierowane na opłacenie remontu lub modernizacji nieruchomości;

- kredyty deweloperskie - skierowane do firm deweloperskich, które potrzebują finansowania na budowę lub odnowienie nieruchomości.

Zmiany oraz regulacje w obszarze pożyczek hipotecznych

W minionych latach polski rynek kredytów hipotecznych uległ znaczącym zmianom oraz regulacjom. Jedną spośród najważniejszych zmian stało wprowadzenie w 2014 roku ustawy o kredycie hipotecznym, która miała na zamiarze zwiększenie ochrony klientów i zapobieganie nadmiernym zadłużeniom.

Ustawa wprowadziła m. in. obowiązek dokładnego informowania kredytobiorców o warunkach kredytu, w poniższym o łącznym koszcie kredytu, wysokości rat i oprocentowania. Ponadto, banki są zobowiązane do bliskiej weryfikacji zdolności kredytowej klienta, aby uniknąć sytuacji, w jakiej kredytobiorca nie zostanie w stanie odpłacić zobowiązania.

Innym ważnym wydarzeniem był dekoniunktura finansowy w latach 2008-2009, który ujawnił wiele problemów i ryzyk związanych wraz z kredytami hipotecznymi. Wiele banków cierpiało spośród powodu nadmiernego ryzyka kredytowego i małej jakości portfela kredytowego. Z tego powodu regulacje i oczekiwania dla banków zmniejszyły się i solidny się bardziej rygorystyczne.

Podsumowanie

Kredyt hipoteczny to inwestycja na wiele lat, która wymaga dokładnego zawachania się nad decyzją i wyborem perfekcyjnej oferty. Z jakiejś strony, pozwala pan na zdobycie upragnionej nieruchomości, z innej strony - może okazać się obciążający dla portfela. Dlatego też wskazane jest dokładnie przeanalizować własne możliwości finansowe a także wybór oferty kredytowania. Jednak dla wielu osób kredyt hipoteczny wydaje się jedynym sposobem na spełnienie marzeń o własnym mieszkaniu bądź domu.